养老“第三支柱”如何撑起来 ？金融机构等积极性高涨******
养老“第三支柱”如何撑起来？
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截至2022年底 ，个人养老金缴费人数613万人，总缴费金额142亿元……个人养老金制度实施后，金融机构等积极性高涨，个人养老金行情迅速升温。目前，收入较高且接近退休年龄 的人群积极性较高。未来 ，个人养老金制度有待进一步调整优化 ，进一步提升产品吸引力 。
去年12月底，在北京一家国企工作 的张华开通了个人养老金账户 ，并“顶格”存入了1.2万元，为自己的未来养老“支”起了第三支柱 。
2022年11月25日，人社部 、财政部 、国家税务总局三部门发布通知 ，明确个人养老金制度在北京 、天津、上海等36个先行城市和地区启动实施 。银行金融机构等积极性高涨，个人养老金行情迅速升温 。
数据显示，截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人 ，缴费人数613万人 ，总缴费金额142亿元。人们对个人养老金到底 是怎么看的 ？《工人日报》记者对此进行了采访 。
金融机构等积极性高涨
2022年12月初 ，为了帮在银行工作的高中同学完成年底工作量考核 ，在天津一家设计院工作的刘伟线上开通了个人养老金账户，并存入了1元钱 。“过程不复杂 ，填写相关信息，进行短信验证，就开户成功了” 。
记者在采访中发现 ，有不少人和刘伟一样 ，是被在银行工作的熟人拉着入局的 。
个人养老金制度开始试点后，首批有23家银行可以开通个人养老金账户，包括6大国有银行 、12家股份制银行以及5家城商行 。
一场客户争夺战也由此打响。各大银行纷纷通过返现金、赠送消费券、积分等手段“拉新”。2022年12月29日 ，词条“每周60个新开户指标 ，个人养老金争夺战下 的银行理财经理‘喊苦’”一度冲上热搜。
刘伟在开户后 ，获得了50元现金返现。对于是否继续往个人养老金账户存钱，他仍持观望态度。
税优是个人养老金 的吸引力之一。按照制度安排 ，个人养老金开户后，可以在综合所得或经营所得中按照个人养老金的实际缴费金额进行税前抵扣 。刘伟表示，自己 的年收入在12万元左右 ，本身交税就不多 ，因此减税效果并不明显，可以再等等看。
个人养老金背后的“两本账”
与持观望态度的刘伟不同，在北京一家国企工作 的张华开通个人养老金账户经过了深思熟虑 。
2016年开始，他所在的企业开始为职工缴纳企业年金，这为张华的养老支起了第二支柱 。这次开通个人养老金账户，张华是想“支”起第三支柱，为自己养老多一份保障。
张华今年35岁 ，年收入在35万元左右 ，他给记者算了这样一笔减税账 。
除去包括房贷、赡养老人两项专项附加扣除在内 的各项扣除 ，他年度应纳税所得额约在18万元左右 ，适用于20% 的税率档位 。如果能再扣除1.2万元 的个人养老金 ，那一年可以少交税2400元 ，按60岁退休计算 ，他可以少交6万元 。
关于投资收益 ，根据制度安排 ，在投资环节 ，计入个人养老金资金账户 的投资收益暂不征收个税；在领取环节 ，个人领取的个人养老金 ，不并入综合所得 ，单独按照3%的税率计算缴纳个税 。
张华告诉记者，对于养老产品投资 ，他更看重的 是稳健性 ，而非高收益 。因此，他更倾向于选择相对保守的储蓄，“相当于为未来养老多存了一笔钱” 。
按照3%的年化收益率计算，张华如果每年持续缴纳1.2万元，缴纳25年至退休 ，缴税后 ，他能从个人养老金账户中拿到43.71万元 。
在福州一家国有银行工作人员张欢看来，个人养老金更适合年收入在20万元以上的人群 。在她接触的开户客户中 ，收入较高且接近退休年龄的人群 ，积极性普遍较高。
提升个人养老金制度吸引力
由于个人养老金采取市场化运营，不可避免地会存在投资风险 。那么，普通人该如何合理使用存入养老金个人账户里的资金购买养老金融产品 ？
中国养老金融50人论坛秘书长董克用建议，投资者要根据自己 的年龄、财务情况和心理承受能力进行投资 。比如 ，年轻人可以选择购买风险相对高的养老基金和养老理财产品 ，中年人投资要趋向稳健 ，接近退休年龄 的人，可以选择相对保守 的养老储蓄产品 。
根据规定，个人养老金产品由金融监管部门确定 ，进入个人养老金“白名单” 的产品要具备运作安全、成熟稳定、标 的规范、侧重长期保值4个属性，从而更好保障退休人员 的生活。《个人养老金实施办法》也强调，销售机构要以“销售适当性”为原则 ，做好风险提示 ，不得主动向参加人推介超出其风险承受能力 的个人养老金产品。
下一步，个人养老金制度如何更好地完善、发展 ？中国人民银行前行长 、全国社保基金理事会前理事长戴相龙建议，今后，可以把个人养老金最高限额提高到1.8万元以上 ，扩大税收优惠 。同时，对个人养老金的投资收益率实行保底 ，加大政策扶持力度 ，以进一步提升大家参与个人养老金 的热情。
“为了适应劳动力市场灵活化趋势，未来 的个人养老金制度可以考虑将第二支柱(企业年金和职业年金)和第三支柱(个人储蓄型养老保险和商业养老保险)打通 ，或者建立两者之间 的衔接办法。”中国人民大学教授 、中国社会保障学会秘书长鲁全指出，目前 ，第二支柱 是由劳动者和用人单位共同缴费，如果劳动者换了工作 ，新单位又没有企业年金计划，那么他 的第二支柱就会中断 。他建议 ，增强第二支柱和第三支柱之间的协同功能。(文中刘伟 张华 张欢为化名)
王维砚
东西问｜奚志农 ：影像如何跨越国界成为保护自然 的力量？******
中新社昆明12月18日电 题 ：影像如何跨越国界成为保护自然的力量 ？
——专访野生动物摄影师奚志农
中新社记者 韩帅南
近日，正在加拿大蒙特利尔举行的《生物多样性公约》第十五次缔约方大会(COP15)第二阶段会议上 ，来自世界各地一幅幅生动 的野生动植物照片，让人们充分领略了大自然的神奇和美妙。
近年来，随着数码影像技术突飞猛进 ，自然影像成为人们认识、保护自然以及开展野外研究工作 的重要手段 。来自云南大理 的野生动物摄影师奚志农，在近40年时间中一直实践着“用影像保护自然”的信念 。他 是第一个在国际野生生物摄影年赛获奖的中国摄影师 ，也 是目前唯一入选“国际自然保护摄影师联盟”(ILCP)的中国摄影师。
影像如何跨越国界成为保护自然 的重要力量 ？中国的自然摄影如何与国际接轨？近日 ，奚志农接受中新社“东西问”独家专访进行解读 。
现将访谈实录摘要如下 ：
中新社记者：“自然影像”是什么 ？拍摄自然影像的野生动物摄影师与其他摄影师有哪些不同？
奚志农 ：自然影像 是展现大自然千姿百态的真实图片、绘画和视频 。自然影像既能记录大自然中美好的一面 ，也会记录其受到 的创伤。在过去30余年中 ，我通过镜头让藏羚羊、雪豹等可爱的野生动物走进公众视野 ，也曾通过影像让滇金丝猴、绿孔雀等珍稀动物得到保护 。自然影像能够给人们带来共鸣 、向往和激励。
雪豹。奚志农 摄我认为成为野生动物摄影师的首要条件是对大自然不顾一切 的热爱，其次要拥有很强的学习能力，要能够从文献中学习 ，向科学家学习 ，向某一地区 的原住民学习 。野生动物摄影师要掌握更多的技能，像野外生存 、辨识野生动植物等，还要有足够的耐心 ，不断寻找和等待 。
中新社记者：在其他国家，自然影像在保护自然方面 是如何发挥作用 的 ？
奚志农：在北美洲和欧洲 的一些国家 ，随处可见包含自然影像的产品 ，不仅仅是报刊、杂志，在桌布、餐具等各种日用品上都会出现。在这样的环境中，公众有更多机会通过影像认识自然 ，进而开始保护自然。
国际上一些自然摄影展览和赛事已经比较成熟 ，例如国际野生生物摄影年赛、英国野生生物摄影年会等 。这些活动不仅成为优秀自然影像 的展示平台，也成为激励野生动物摄影师继续前行 的动力 。
此外 ，自然影像与对自然界 的相关科学研究紧密关联。国外 的野生动物摄影师会针对某一区域展开长时间 的调研和拍摄，为科研提供助力 。
在中国 ，通过自然影像促成对野生动物 、生态环境保护的事例也有很多 。20世纪90年代，我多次进入云南白马雪山国家级自然保护区，将鲜为人知 的国家一级保护动物滇金丝猴展现在大众面前，并由此保住了它们所栖息 的一片原始森林。
我拍摄的滇金丝猴照片也被美国《国家地理》《BBC野生动物》等国际期刊采用，让越来越多人了解并开始保护这一珍稀物种 。1996年，美国《新闻周刊》以“中国正在萌芽 的绿色革命”为题 ，报道中国保护滇金丝猴 的情况 ，并称“这将成为中国人环保意识的分水岭” 。
滇金丝猴母与子 。奚志农 摄中新社记者 ：来自中国 的自然影像为何会受到西方国家 的关注 ？
奚志农：中国幅员辽阔，地貌 、气候多样，是世界上生物多样性最丰富的地区之一。但因为缺少影像记录 ，导致不仅 是国外 ，包括国内不少公众对中国自然 的真实状况和物种 的生存现状都缺乏基本的了解和认识。比如说，在滇金丝猴成为1999年昆明世界园艺博览会的吉祥物之前，提起中国野生动物 ，大部分国外公众能够想到 的就是大熊猫 。而野生动物摄影师可以通过拍摄自然影像，向世界展示一个真实和全面 的中国 。
2012年，我与几位年轻中国野生动物摄影师赴英参加英国野生生物摄影年会 。在我们演讲之前，一位国外摄影师展示了他曾经拍摄到 的中国自然生态遭到破坏的照片 。幸运 的 是在他之后，中国团队用另一组影像呈现中国有着美好和充满生机 的一面。我们展示了来自宝岛台湾的梅花鹿、云南的滇金丝猴 、青海 的藏羚羊等等 ，也讲述了中国野生摄影师队伍的发展经历，以及中国公众为保护自然付出的努力 。当天，我们的影像和演讲打动了现场的参会人员 ，他们全场起立鼓掌 ，感谢我们展示了中国的另一面 。
藏羚羊 。奚志农 摄过去20年中，中国自然和野生动物摄影得到极大发展，越来越多 的摄影爱好者和摄影师开始关注自然，国际自然摄影的舞台上不断出现中国摄影师 的身影。他们不仅把中国壮美的自然景观和独特 的野生生物影像展现给世界 ，还推动着中国自然保护不断前进 。
中新社记者 ：中国 的自然摄影与国际接轨，您有哪些建议 ？
奚志农 ：在部分发达国家 ，自然摄影已经发展为一项成熟的行业，具备高度的专业化、产业化和社会化 。国外高校中 的摄影专业已经细分出自然摄影专业，让学生学习拍摄技巧 的同时，也能掌握相关的生物学知识。科研 、传媒 、艺术等领域对于自然影像的需求 ，足以让野生动物摄影师以拍摄自然为生 。
云南红河流域的绿孔雀 。奚志农 摄回溯10年前 ，中国 的职业野生动物摄影师屈指可数 ，到今天已经达到了数十人 。中国开始出现专门拍摄野生动物的制片机构 ，相关 的业态正在不断萌生和成长 。但自然摄影在中国还未能形成一个完整的行业，这需要各方力量持续推动来逐步完成。
现在中国大部分孩子距离自然太过遥远 ，建议学校和家长能够让孩子们拥有更多走近大自然 的机会 。也希望中国 的高校能够增加自然摄影相关专业 ，培养更多优秀 的野生动物摄影师 。
学习和交流也 是重要 的一环。2009年起，我们联合多方力量将国际野生生物摄影年赛上的优秀作品引入到中国各大城市展览 ，就 是为了能让中国摄影师和大众能够拓宽视野，增长见识。
此外，建议相关部门和组织能够共同推动恢复成立野生动物和生态摄影专业委员会 ，在专业委员会 的规范和引导下 ，让拍摄者形成正确的意识和标准。(完)
受访者简介 ：
奚志农。李嘉娴 摄奚志农 ，中国野生动物摄影师 ，民间环保组织“野性中国”创始人 。2001年，他拍摄照片的《滇金丝猴·幸存者》在国际野生生物摄影年赛获奖；2002年 ，他跟踪 、打磨10年的纪录片《神秘 的滇金丝猴》获英国布里斯托尔“自然银幕电影节”“TVE奖”；2015年，奚志农及其团队历时三年打造的中国本土自然纪录片《香格里拉神秘之猴》在美国公共电视网(PBS)展播 ；2022年 ，奚志农获得美国国家地理学会“Wayfinder”奖。
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