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优惠活动种类繁多 破“4”后的银行消费贷你会动心吗******

　　破“4”后的银行消费贷你会动心吗 ？

　　春节成为各大银行推广个人消费贷款最佳窗口

　　即将到来 的春节 ，不仅激发大家的消费热情，也成为各大银行推广个人消费贷款 的最佳窗口 。

　　北京青年报记者发现 ，2022年12月以来 ，很多银行推出种类繁多的个人消费贷款优惠活动，部分幸运客户可以在活动期间获得突破正常利率下限 的超低利率，目前市场最低 的优惠利率 是招行闪电贷给出的3.2% 。与此同时 ，国有大行 的最低利率在破“4”之后继续下调。

　　银行争相向优质客户发利率优惠券

　　近期招行推出闪电贷8周年大型优惠活动。根据手机银行显示的信息，符合条件 的客户会收到一张6.6折的利率优惠券 ，2023年1月4日至31日期间使用优惠券申请提款 ，年化利率低至3.7%起。此外 ，招行还会在活动期间送出20万份现金红包 ，提供百台华为手机作为抽奖大礼，以吸引更多客户使用闪电贷。

　　据了解，3.7%并非此轮活动中招行给予客户的最低利率 。读者刘先生表示，招行App显示自己闪电贷的利率本来 是5.94%。2023年1月初，客户经理打电话说可以申请闪电贷年利率3.2% 的优惠券。2023年1月5日 ，刘先生使用优惠券贷款20万元，期限3年 ，年利率果真 是3.2%，而且还可以使用先息后本组合还款方式，前期还款压力很小。

　　据了解 ，招行闪电贷3.2% 的利率优惠券不能直接通过线上渠道获取，必须通过客户经理申请。北京青年报记者昨日咨询招行东城区一家支行的客户经理，对方告知，前几天还可以申请3.2% 的优惠券，但现在个人已经不能办理 ，只针对30人以上的团体集体办理。目前通过客户经理可以申请3.6% 的利率优惠券，需要在申请后7天内提款 ，且不能超过2023年1月底。

　　北青报记者发现 ，交行广东分行也于本月推出惠民贷新年专享福利 ，优质单位受邀客户首次成功授信，会收到一张年利率为3.6% 的利率优惠券 ，突破了惠民贷3.85%的利率区间下限 。此外 ，惠民贷客户首次提交申请 ，可兑换2张5元支付贴金券，首次成功授信可获28天免息券和一张利率折扣券 。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，春节等重要节日是零售传统旺季 ，有助于带动消费类信贷需求，银行在年初积极发力消费信贷业务 ，也有“早投放 、早收益”方面的考虑。从趋势看，随着消费活动释放，国内就业和收入改善，消费者信心回暖 ，有助于带动消费信贷需求扩张 。

　　并非所有人都能享受最优惠利率

　　尽管各家银行想方设法推广个人消费贷款 ，但贷款审批 的尺度并没有因此而放松 ，目前只有少数客户能享受到让人动心 的最低利率 。

　　北青报记者注意到 ，为防止消费者产生误解 ，各家银行 的消费贷款广告会在最后加上提示 ：“产品利率以实际办理利率为准 ，如有疑问，请详询当地网点”“具体贷款利率和额度以审批结果为准” 。

　　“之前告诉我最低利率不会高于4% ，我正好想装修，就申请了20万元。结果最后批下来 的利率超过了5% 。”市民张先生告诉北青报记者最近在某国有大行手机银行申请信用消费贷款的结果 。据了解 ，张先生 的情况并非个例 。能享受到信用贷款最低利率的都 是各大银行白名单客户 的员工 ，他们通常在一些优质单位工作。此外 ，银行的房贷客户 、代发工资客户也会在申请消费贷款时有优势。

　　某国有大行朝阳一家支行 的客户经理表示 ，在该支行，最低利率只有优质单位的员工才可以办理 ，普通个人客户无法享受。现在都是系统审批，除了白名单上 的优质客户 ，其他客户实际申请到的利率和额度会差异很大，很可能比最低利率高出一大截 。

　　对很多消费者来说 ，最坏 的情况并非没有享受到最低利率 ，而 是连申请资格都没有。有读者反映 ，自己看到银行消费贷款广告，兴冲冲地去线上申请了一把 ，结果发现连贷款资格都没有 。北青报记者选择一家平时没什么业务往来 的国有大行手机银行尝试申请该行的消费贷款 ，页面显示“很遗憾你未能获得我行 的申请额度” 。

　　如何才能有额度呢？该行指出了三条路 ：一 是成为该行的住房贷款客户；二是提供房产抵押或其他有效担保，联系个贷中心办理其他贷款；三是在该行办理更多存款 、理财业务。

　　国有大行下调消费贷款利率

　　北青报记者注意到，2022年下半年以来，多家国有大行下调了消费贷产品 的利率水平。

　　2022年8月初 ，六大国有银行的个人消费贷款利率下限均降至4%以下。当时，对于符合条件的优质客户 ，农行网捷贷年化利率低至 3.7% ，工行融 e 借年化利率最低 3.75% ，交行惠民贷最低可享受年化3.85%的利率，中行中银 E贷年化利率最低 3.9% ，建行快贷年化利率最低 3.95% 。

　　一个月后 ，农行网捷贷年化利率最低降为 3.65% ，工行融e借一年期年化利率(单利)低至3.7%。

　　2022年7月，邮储银行邮享贷年化利率区间为3.7%-17.8%(单利)。8月下旬，该利率区间降为3.65%-17.2%(单利)。

　　不难看出，工行、农行和邮储银行的个人消费贷款利率下限在2022年8月之后均下调了5个基点 。

　　建行快贷的年化利率近期也出现下调。建行北京市分行官方微信公众号最近接连三天发布推广文章“用钱，就选建行快贷” 。文章显示 ，目前建行快贷的年化利率最低为3.85% ，比之前的3.95%下调了0.1个百分点 。

　　建行宁波分行发布信息 ，全面介绍了建行四种个人消费贷款产品的基本情况。总体来看 ，线下受理的贷款产品比线上受理的利率更低，额度更高。其中，薪实贷线下凭身份证 、收入证明 、任职证明等申请，年化利率低至3.6% ，额度最高可贷100万元 ；建易贷线下受理 、线上签约支用还款，年化利率也 是最低3.6% ，最高可贷100万元。快贷全线上、手机申请 、自动审批，年化利率最低3.85%，最高可贷20万元 ；随心贷线下核查身份、线上签约支用还款 ，年化利率最低3.99% ，最高可贷100万元 。

　　周茂华分析指出 ，从大环境看 ，为应对国内经济下行压力 ，国内宏观政策逆周期调节 ，财政 、金融政策发力 ，市场流动性保持合理充裕 ，市场利率中枢下移 ，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降 。

　　监管强调要支持恢复和扩大消费

　　人民银行数据显示 ，2022年全年住户贷款增加3.83万亿元，较2021全年增量缩水约4万亿元。其中，以个人消费类贷款为代表 的新增居民短期贷款同比少增0.76万亿元；以按揭贷款为代表的新增居民中长期贷款同比少增3.33万亿元 。

　　不过，今年金融机构一定会加大对个人消费类贷款 的投放。2023年1月4日召开的2023年中国人民银行工作会议提出，要加大金融对国内需求和供给体系的支持力度 。支持恢复和扩大消费 。

　　1月13日 ，银保监会召开2023年工作会议。会议部署了今年九方面重点任务，排在首位的是全力支持经济运行整体好转 ，把支持恢复和扩大消费摆在优先位置 。

　　银保监会此前召开的党委(扩大)会议已提出相关具体举措，包括 ：优化消费金融产品服务 ，鼓励新能源汽车 、绿色家电等大宗商品消费，促进居住消费提升，为新型消费和服务消费提供信贷支持和保险保障。持续改善新市民金融服务 ，更好满足农村转移人口、新毕业大学生等群体安居乐业需要 。丰富金融产品供给 ，多渠道增加居民安全稳定 的财产性收入，改善居民家庭资产负债表 ，增强消费能力 。

　　光大证券研究所金融业首席分析师王一峰认为，随着生产经营活动恢复 ，尤其是线下消费复苏，消费类贷款 的信用扩张将提速。如果有进一步 的政策刺激，比如支持汽车和家电等产业链较长 的行业 ，或者发放消费券 、消费补贴 ，将使消费类贷款恢复速度更快 。

　　“2023年 ，消费金融贷款 的拓展将是‘重头戏’ 。”建行信贷管理部相关负责人日前在投资者交流会上表示，2023年要加大力度拓展个人贷款 ，预计2023年无论 是住房金融还 是消费金融都会回暖。

　　消费提示

　　消费者根据自身情况理性借贷

　　越来越低 的贷款利率，让不少动心 的消费者跃跃欲试。业内人士提醒大家，一定要按需申请 ，量力而行，不要盲目借贷 。

　　北京银保监局曾发布风险提示 ，提醒消费者要树立正确借贷观念 ，提高风险防范意识 ，养成理性消费习惯 ，弘扬勤俭节约美德 ，科学安排生活支出，做好开源节流、量入为出。树立负责任的借贷意识 ，不要过度依赖借贷消费 。要明确自身贷款需求 ，根据需求确定是否需要贷款以及需要何种贷款 。不要不计后果盲目借贷、过度借贷，否则可能会使个人甚至家庭陷入困境 ；更不要选择“以贷养贷”“多头借贷” ，避免因无力偿还而导致债台高筑 。

　　需要引起消费者重视的是 ，消费信贷资金不能用于购买房产、炒股 、理财、偿还其他贷款等非消费领域 。据了解，银行如果在贷后管理中发现消费贷款被违规挪用 ，会提前收回贷款。

　　本组文/本报记者 程婕 统筹/余美英

山乡大地涌热潮——2023年开年推进乡村振兴一线观察******

　　回首2022 ，克服多重挑战，巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接持续深化；展望2023，全面推进乡村振兴信号更加鲜明，举措更加精准 。

　　民族要复兴，乡村必振兴 。党 的二十大报告指出 ，全面推进乡村振兴 。发展乡村特色产业，拓宽农民增收致富渠道。统筹乡村基础设施和公共服务布局 ，建设宜居宜业和美乡村。中央农村工作会议指出，全面推进乡村振兴 是新时代建设农业强国的重要任务。

　　时光为卷 ，奋斗作笔。在希望 的田野上，无数奋斗者 的火热故事，汇成全面推进乡村振兴的壮阔答卷。

　　产业高质高效 ：做好“土特产”文章增强竞争力

　　进入冬季 ，贵州香葱种植大户汪福华往年的“冬闲”成了“冬忙” 。

　　应接不暇的客商电话，进进出出 的运输货车……开年忙碌 的场面让他找回了发展信心，“最近行情回暖 ，香葱又开始紧俏了 ，每天能卖出三四吨。”

　　贵州省贵阳市花溪区黔陶布依族苗族乡骑龙村规模化种植香葱已有20多年 ，这两年因为价格低迷，当地特色产业险些被丢掉 。

　　产业振兴是乡村振兴的重中之重 。中央农村工作会议指出，要落实产业帮扶政策 ，做好“土特产”文章 ，依托农业农村特色资源 ，向开发农业多种功能 、挖掘乡村多元价值要效益，向一二三产业融合发展要效益，强龙头、补链条 、兴业态、树品牌 ，推动乡村产业全链条升级，增强市场竞争力和可持续发展能力。

　　汪福华和乡亲们认识到：“小香葱”做成“大产业”，必须改变产业小散弱局面。“通过成立香葱协会和合作社 ，我们将订单拓展到外省 ，骑龙村香葱种植面积稳定在2000亩左右，90%以上的村民参与其中 ，全村人均纯收入突破了两万元。乡里正计划引进深加工企业，将产业链做得更长。”他说。

　　提高产业竞争力，离不开过硬 的“三农”队伍。中央农村工作会议提出，要引进一批人才 ，有序引导大学毕业生到乡 、能人回乡、农民工返乡 、企业家入乡，帮助他们解决后顾之忧 ，让其留得下 、能创业 。

　　元旦刚过，安徽界首市邴集乡大董村，返乡创业青年董金玉正在蔬菜大棚里为即将到来的春节销售旺季做准备 。

　　他7年前返乡创业，在村里帮扶下创办种植专业合作社，去年收入200万元。这是他近5年来效益最好 的一年。

　　这5年 ，也 是大董村从脱贫出列到发展成蔬菜特色专业村的5年——全村蔬菜基地发展到1600亩，各类新型农业经营主体不断涌现 ，带动了村民增收致富 。

　　像董金玉这样返乡创业的“新农人”近年来越来越多 。截至2022年11月底，全国返乡入乡创业人数累计达到1220万人 ，农民参与乡村产业振兴 的活力不断激发 。

　　新的一年，董金玉谋划着自己 的“小目标”：不断做优品质，提升产业竞争力 。

　　农民富裕富足 ：走出增收致富新路子

　　一夜大雪过后 ，湖南十八洞村美景如画。

　　民宿店长杨云秋打开“十八洞悬崖酒店”微信号 ，把刚拍摄的视频发布在各大社交平台 ，很快就收到很多点赞和评论 。

　　“像现在这样充满希望的生活就 是最幸福 的生活 ！”杨云秋一边忙着线上确认当晚入住民宿 的游客一边说。

　　回到十八洞村6年的杨云秋，凭借踏实勤奋，一直从村里旅游公司的销售、讲解员，干到了民宿区 的店长 。目前 ，村里已经有276名像杨云秋这样 的年轻人在家门口增收致富 。

　　曾经 ，十八洞村闭塞贫穷 ，流传着“有女莫嫁十八洞”的苗歌；如今，村子 的产业 、文化等全面发展，吸引周边村镇融入“十八洞村经济圈” ，去年全村人均纯收入已达23505元。

　　中央农村工作会议指出，要坚持把增加农民收入作为“三农”工作 的中心任务 ，千方百计拓宽农民增收致富渠道。

　　全面推进乡村振兴，老乡们走出了新路子，腰包越来越鼓 ，日子越过越好 。

　　在辽宁营口市东岗子村，老乡们探索数字经济和农业产业深度融合 ，拓宽增收致富路。

　　掀开厚厚的温室大棚保温帘 ，一片花团锦簇 ，“花房姑娘”张野正麻利地整理花苗、修剪花枝。为拓宽销路，她邀请网红小镇主播来讲述花房里的创业故事。如今 ，张野的10个花棚每月可采摘鲜花15次 ，月销售额在18万元左右。

　　截至目前，营口市老边区网红小镇 ，共进驻了300多家直播运营机构，有主播超15万人，粉丝流量达3.5亿 。2022年网红小镇所在 的老边区农产品网络销售额超1亿元，比2020年多了近一倍。

　　近期，《2022—2023年国家乡村振兴重点帮扶县“农村青年主播”培育工作方案》公布，明确农业农村部 、共青团中央联合快手开展“农村青年主播”培育工作 ，培养一批掌握短视频和直播“新农技” ，带动农民增收致富 的农村青年主播 。

　　直播成为新农活，手机成为新农具 ，新观念 、新方法也融进农民 的生活 ，老乡们增收致富 的路子越走越宽 。

　　乡村宜居宜业 ：和美乡村孕育生机无限

　　冬日暖阳下，农闲时节 的宁夏关桥村更显惬意 。

　　“你看我这村子 ，和城里比有啥差？”村民冯增虎走在村里宽阔平坦的石板路上 ，边走边介绍 ，只见路两侧民居红墙白瓦整齐划一，儿童游乐广场、幼儿园、卫生院等设施齐全 。

　　关桥村位于宁夏回族自治区海原县 ，素有“苦瘠甲天下”之称 的“西海固”中的“海”字，就指海原。冯增虎曾在村里干了10多年村主任，见证了山乡巨变。

　　“新 的一年，关桥村正在规划健康希望小镇，未来可以享受定期体检、送医上门……日子越过越有盼头 。”冯增虎说。

　　全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务仍然在农村。中央农村工作会议提出，农村现代化是建设农业强国 的内在要求和必要条件，建设宜居宜业和美乡村 是农业强国 的应有之义。

　　近年来，各地乡村瞄准“农村基本具备现代生活条件” 的目标，提高乡村基础设施完备度、公共服务便利度 、人居环境舒适度 ，让农民就地过上现代文明生活。通过实施乡村建设行动 ，农村自来水普及率达84%，基本实现村村通电 、通硬化路、通客车 、通光纤和4G网络……乡村绿水青山不断“擦亮” ，现代版“富春山居图”徐徐展开。

　　和美乡村 ，孕育生机无限 。乡村基础设施不断完善 ，公共服务更加健全，乡村生产生活更便利 ，城乡差距全面缩小 ，农村吸引越来越多年轻人创业干事。

　　“这是老乡们自家的柴鸡蛋，真正小时候的味道……”

　　河北阜平县顾家台村，正在网上带货的小伙儿叫顾腾飞 。他是2020年底村里第一批返乡创业的“90后” 。

　　乡村振兴，关键在人 。近年 ，有30多名像顾腾飞一样的年轻人返乡创业就业，为家乡的振兴带来新观念 、注入新活力 ，顾家台开始“腾飞” 。

　　幸福绵延，生机无限。

　　新的一年，继续巩固脱贫攻坚成果，全面推进乡村振兴 ，中国广袤大地必将呈现欣欣向荣 的蓬勃气象 ，向着实现中华民族伟大复兴坚定前进！（记者侯雪静、严赋憬 、向定杰、姜刚 、张玉洁、杨稳玺）

　　（文图 ：赵筱尘 巫邓炎）